Lån genom låneförmedlare

Många förmedlare erbjuder så kallade samlingslån. Ett samlingslån kan vara intressant om du sedan tidigare har flera eller många lån. Syftet är då att lösa dina befintliga lån genom att få ett nytt lån med bättre villkor - lägre ränta och lägre totala kostnader.

En låneförmedlare måste ha tillstånd för sin verksamhet hos Finansinspektionen. En låneförmedlare kan antingen vara konsumentkreditinstitut, bostadskreditinstitut eller ha tillstånd att tillhandahålla betaltjänster.

En låneförmedlare kan antingen vara fristående eller representera en eller flera långivare. Låneförmedlaren ska upplysa om ifall de förmedlar lån i samarbete med vissa långivare eller om de är oberoende.

Det ska framgå vilka avgifter du ska betala för förmedlingstjänsten.

• Förmedlaren ska informera om att de är registrerade hos Finansinspektionen och hur det kan kontrolleras.
• Förmedlaren ska ange sina kontaktuppgifter - namn, adress och organisationsnummer.
• Förmedlaren ska i tillämpliga fall uppge att de förmedlar lån enbart från en eller vissa långivare och vilka dessa är.
• Förmedlaren ska upplysa om ifall de erbjuder rådgivning.
• Det ska stå vilka avgifter som förmedlaren tar ut, alternativt ska de visa en metod för hur de beräknar avgifterna.
• Förmedlare ska också informera om vilken ersättning eller provision som de eventuellt får från en långivare eller någon annan.
• Om förmedlaren får ersättning från någon annan men inte kan fastställa hur stort beloppet är kan de lämna uppgiften senare i det så kallade EU-faktabladet som du får i samband med ett låneerbjudande. Om ersättningen skiljer sig åt beroende på vilken långivare som du senare väljer ska du få information om det och på vilket sätt ersättningen skiljer sig åt. Om du betalar ersättning till förmedlaren ska det också framgå om ersättningen från långivaren räknas av från det du ska betala.
• Du ska få information om möjligheterna att framföra klagomål på förmedlaren och även om möjligheten att få en eventuell tvist prövad utanför domstol - hos Allmänna reklamationsnämnden.

Låneförmedlaren kan samarbeta med både banker och andra långivare. Låneförmedlarna lämnar kortfattad information om vilka slags lån de olika långivarna erbjuder och ibland står det hur mycket de maximalt lånar ut och vilka räntor de erbjuder.

För den som har en betalningsanmärkning kan det vara svårt att få nya lån. Vissa låneförmedlare samarbetar med långivare som kan erbjuda lån även om du har en anmärkning, om kreditprövningen i övrigt visar att du har tillräcklig återbetalningsförmåga.

Det kostar oftast ingenting att ansöka om lån hos en låneförmedlare. I stället får låneförmedlaren betalt från de långivare som de samarbetar med. Om förmedlingen gäller ett bolån ska det stå exakt hur mycket förmedlaren fått i ersättning för ditt lån i ett faktablad som du får från långivaren innan du accepterar lånet. 

Du förbinder dig inte att ta något lån när du ansöker hos en låneförmedlare. Du blir bunden först när du har accepterat och godkänt ett låneerbjudande från en viss långivare. 

När du ansöker om ett lån tar låneförmedlaren en kreditupplysning. Den förmedlas vidare till de banker och andra långivare som förmedlaren samarbetar med. Därför behöver inte varje långivare ta en egen kreditupplysning och det blir enbart en enda notering i kreditupplysningsregistret om att det tagits en kreditupplysning. Vissa långivare kan ändå komplettera med att ta en egen kreditupplysning (eller som det också kallas, göra en omfrågning) hos något annat kreditupplysningsföretag än det som låneförmedlaren använder sig av.

Kreditprövningen

Det är långivaren som gör en vanlig kreditprövning för att bedöma din återbetalningsförmåga. Långivaren väljer sedan om man vill erbjuda dig ett lån. 

De långivare som är intresserade av att erbjuda dig ett lån skickar erbjudandet till dig via förmedlaren. Antingen får du erbjudandena löpande, eller så får du en sammanställning. När du får dina låneerbjudanden bör du gå igenom dem noggrant och se vilka villkor man erbjuder dig innan du bestämmer dig. Du kan till exempel räkna ut din  månadskostnad för lånet i Lånekalkylen.

När du valt det lån du vill ha ingår du sen själva låneavtalet med långivaren. Lånehandlingarna får du från långivaren, antingen via post eller digitalt. Du godkänner lånet genom att skicka tillbaka ett underskrivet exemplar av lånehandlingen, eller så godkänner du låneavtalet digitalt, till exempel med bank-id. Rutinerna kan variera lite hos olika långivare.

Om du får erbjudanden om ett samlingslån är det viktigt att du jämför kostnaderna för dina nuvarande lån med det nya lånet så att det verkligen blir billigare. Du kan till exempel räkna på kostnader före och efter i vår kalkyl Lånelabbet.