Hälsoprövning och pension

Vill du ha någon form av efterlevandeskydd eller en premiebefrielse måste du nästan alltid fylla i en hälsodeklaration. Försäkringsbolaget tar ställning till om du kan få en försäkring med vanliga villkor eller om de ska göra vissa undantag. Det kan också hända att bolaget inte alls beviljar det försäkringsskydd du ansökt om.

Om du vill börja ta ut pensionen från till exempel 60 års ålder i stället för som tidigare avtalat 65 år, eller förkorta din utbetalningsperiod från tio till fem år, kräver försäkringsbolaget ofta en ny hälsodeklaration. Det beror på att beräkningen som försäkringsbolaget gjorde i samband med din ursprungliga ansökan bygger på att du börjar ta ut pengarna vid 65 år. Bolagets risk förändras om du ändrar utbetalningstiden och de måste göra nya beräkningar och ta ställning till om de accepterar den risk din önskade ändring medför.

Det är ofta lättare att skjuta upp tidpunkten för utbetalning eller att förlänga utbetalningstiden. Välj en kortare utbetalningstid och tidigare startpunkt redan från början, om du känner dig osäker.

I vissa fall kräver försäkringsbolaget att du lämnar en hälsodeklaration innan de tillåter att du flyttar av pensionskapitalet från bolaget. Det är vanligt framför allt när försäkringen saknar återbetalningsskydd och därför har blivit tilldelad arvsvinster under spartiden.

Det är mycket viktigt att du lämnar korrekta och fullständiga svar på frågorna i hälsodeklarationen, för att inte riskera att bolaget senare ska hävda att försäkringsskyddet inte gäller på grund av att du lämnat oriktiga uppgifter i din hälsodeklaration.

Låt inte en säljare eller någon annan fylla i hälsodeklarationen åt dig. Du har själv ansvaret för att uppgifterna som lämnas är korrekta!